Posljednji podaci s bankarskog tržišta u Bosni i Hercegovini otkrivaju nastavak trendova rasta potražnje za kreditima, kako u kontekstu stanovništva tako i kada govorimo o poduzećima, pri čemu banke očekuju kako će zainteresiranost za kredite i dalje biti na visokoj razini, a sve upućuje na nekoliko zaključaka. Građanima su krediti potrebni kako bi sanirali tekuće obveze, ali i ulagali u nekretnine, dok je poslovnoj zajednici taj oblik zaduživanja najisplativiji kada govorimo o modernizaciji poslovanja ili pak saniranju gubitaka nastalih uslijed smanjenja ekonomske aktivnosti na tržištima s kojima naše tvrtke posluju.
Očekivanja
Iz ankete o kreditnoj aktivnosti banaka u BiH, koju je provela Centralna banka BiH, vidljivo je kako je potražnja poduzeća za kreditima nastavila rasti i u trećem tromjesečju 2024. godine, ali manjim intenzitetom nego u prethodnim tromjesečjima u 2024. godini. Neto rezultat iz odgovora banaka upućuje na to da je više banaka prijavilo kako je došlo do porasta potražnje za kratkoročnim nego za dugoročnim kreditima. Neto rezultat iz prikupljenih odgovora banaka upućuje na to da će kreditni standardi za odobravanje kredita poduzećima ostati nepromijenjeni u četvrtom tromjesečju 2024. godine. Istodobno, banke očekuju da će doći do povećanja potražnje poduzeća za dugoročnim kreditima i/ili kreditnim linijama u četvrtom tromjesečju 2024. godine.
Kada govorimo o stanovništvu, u trećem tromjesečju 2024. godine neto postotak promjene upućuje na to da je došlo do ublažavanja standarda za odobravanje stambenih kredita, dok su standardi za odobravanje potrošačkih i nenamjenskih kredita ostali nepromijenjeni u odnosu na prethodno tromjesečje. U trećem tromjesečju 2024. godine neto postotak upućuje na to da je došlo do rasta potražnje stanovništva za stambenim, kao i za potrošačkim i nenamjenskim kreditima u odnosu na prethodno tromjesečje. Neto postotak povećanja za treće tromjesečje iznosio je 13% i znatno je niži od neto postotka za prethodna dva tromjesečja, kada je iznosio i 63%. Na osnovi pitanja o očekivanjima, banke predviđaju da će standardi za potrošačke i nenamjenske kredite stanovništvu ostati nepromijenjeni u četvrtom tromjesečju 2024. godine. Banke imaju optimističan pogled na potražnju stanovništva za kreditima, pa se očekuje porast potražnje u četvrtom tromjesečju 2024. godine.
Upitnik za anketu sadrži 16 standardnih pitanja o ostvarenim i očekivanim promjenama na strani ponude i potražnje za kreditima: 12 pitanja odnosi se na ostvarene promjene, a 4 pitanja na buduće promjene. Pitanjima su obuhvaćene tri kategorije kredita - krediti ili kreditne linije poduzećima, stambeni krediti stanovništvu i potrošački i nenamjenski krediti stanovništvu. Večernji list je iz Centralne banke BiH nedavno dobio podatke o kreditnoj zaduženosti građana, a iz njih je vidljivo kako su ukupni krediti stanovništvu na kraju rujna iznosili 12 milijardi i gotovo 664 milijuna maraka, što je porast za 88,3 milijuna KM u odnosu na kraj kolovoza.
Struktura kredita
Struktura kreditnog zaduženja otkriva kako najveći se dio, čak 9,2 milijarde maraka, odnosi na potrošačke nenamjenske kredite, što ekonomisti objašnjavaju činjenicom, a građani kreditno zaduženje koriste kao najisplativiji oblik zaduživanja u vremenima visokih životnih troškova, dijelom za saniranje tekućih obveza, dijelom kada govorimo o nekim nepredviđenim izdvajanjima. Na drugom su mjestu krediti za izgradnju ili kupnju novih stambenih jedinica s iznosom od milijardu i 949,6 milijuna maraka, a slijede krediti za kupnju postojećih stambenih jedinica (milijardu i 26,6 milijuna maraka). Krediti po kartičnom poslovanju iznosili su 275,2 milijuna maraka, dok su kreditna zaduženja za poduzetništvo registrirana u iznosu od 183,5 milijuna KM. Građani BiH bili su zaduženi i s 18,9 milijuna maraka u svrhu popravka stambenih jedinica te malo više od 9 milijuna maraka za kupnju automobila.